厚植规范建设“沃土”打造优良金融生态——访山东银保监局党委书记、局长王俊寿_山东各地 _山东新闻_新闻

原标题：厚植规范建设“沃土”打造优良金融生态——访山东银保监局党委书记、局长王俊寿

来源：大众日报大众金融

为巩固治乱成果，筑牢规范发展根基，山东银保监局成立伊始，即以规范建设为突破口，连续开展了“行业规范建设年”“规范建设深化年”“规范建设提升年”三个主题年活动，为提高监管质效、引领辖区银行保险业高质量发展探索了新路。近日，记者就此对山东银保监局党委书记、局长王俊寿进行了专访。

记者：2019年以来，山东银保监局连续开展了三年的“行业规范建设”活动，请问持续开展这项工作基于什么初衷？

王俊寿：没有规矩，不成方圆；不以六律，难正五音。随着时代发展和信息技术的应用，银行保险业的作业形态和管理手段都发生了巨大变化，但“规矩”“规范”的本质内涵没有变。“规矩”“规范”具有杜绝暗箱操作、摒弃模糊执行的价值倾向，体现的是一种绝对负责精神、契约信托理念和群体敬业意识，凝聚了金融行业的经营价值理念和稳健形象。

回顾银行保险业的乱象，追根溯源，无不跟不按制度办事、不按规则行事、不按规矩处事有关。因此，我们提出“以规范立身、以规矩立命”，力求标本兼治，治标是精准裁断，及时处置风险；治本则是从文化层面提出三年规划，接续开展了“行业规范建设年”“规范建设深化年”“规范建设提升年”活动。

记者：通过系统了解，我发现山东银保监局的“行业规范建设”活动既有银行保险业规范，也兼顾监管自身，可谓“内外兼修”。

王俊寿：山东银保监局提出构筑“八大规范”体系，就是银行保险业树立“道德规范、行为规范、服务规范、管理规范”；监管自身树立“执法规范、流程规范、制度规范、往来规范”，按照“八大规范”八管齐下，来完善制度、补齐短板、狠抓执行，推动规范建设与各项工作形成同频共振。

银行保险业规范方面，一是道德规范，包括遵守职业道德，弘扬敬业精神，践行社会责任。二是行为规范，包括严格从业人员行为管理，打造以“令行禁止”为核心内涵的合规文化，严格规范经营行为。三是服务规范，包括持续提升金融服务水平，改进服务质量和效率，加大重点领域服务支持力度。四是管理规范，包括突出风险防范，持续规范公司治理，加强内控管理质效。这四项规范相辅相成，抓道德规范，明确要求，确保从业人员思想集中、认识统一；抓行为规范，明确经营行为标准，防止机构对国家宏观调控政策作变通处理，执行监管要求走样跑偏；抓服务规范，引领机构回归主业本源，有效支持实体经济发展；抓管理规范，健全“风险防控、公司治理、内控管理”三大核心管理机制，巩固乱象整治成果，实现银保行业长治久安。

监管自身规范方面，一是执法规范，包括提升监管法治理念，统一执法标准，严格执法程序。二是流程规范，包括优化政务工作流程，加强监管协作联动，畅通上下对接沟通。三是制度规范，包括加强监管制度规划，推进制度修订整合，强化制度保障服务。四是往来规范，包括强化规矩意识，把握良好“亲”“清”关系，严肃各项纪律。这四项规范辩证统一，抓执法规范，为依法监管理清思路、厘定标准；抓流程规范，为严格执法提供高效、权威路径；抓制度规范，强化规范监管的依据和支撑；抓往来规范，巩固执法保障、净化监管环境。

记者：三年来，山东银保监局“行业规范建设”活动是否取得了预期效果？

王俊寿：2019年“行业规范建设”起步时，我曾指出行业不规范的根源在于四个方面：一是“指挥棒”乱舞，绩效考核过分注重数量规模，风险和合规权重不突出。二是“指南针”跑偏，未将依法合规做为行业健康发展的“定盘星”。三是“指示灯”不亮，内部控制系统、预警系统、相互制约系统失灵，纪检部门、合规部门未有效发挥预警约束作用。四是“指导员”失职，高管人员以信任代替监督、以习惯代替制度、以人情代替法律。经过两年多时间的建设、深化、提升，我们取得了阶段性成果，“立规矩、订规章、明规则、树规范”形成共识，“抓重点、细部署、强约束、压责任”成效初显，“固意识、重质量、强能力、提质效”工作稳步推进。

“指挥棒”趋稳。绝大部分银行保险机构建立了兼顾收益与风险、长期与短期的业绩考核机制。绩效考核指标中规模指标有所淡化，质量、风险、合规考核权重加大，负债质量、业务内涵价值被纳入考评体系，平均达至40%，存款时点规模、保费规模、市场份额、排名或同业比较为要求的考核指标逐步取消。

“指南针”更准。发展战略管理得到加强，注重供给侧的存量重组、增量优化、动能转换，结构调整持续推进，市场定位更加明确，差异化、特色化逐步显现，与国家、区域发展战略更加契合，与实体经济需要更加匹配。银行业方面，与2018年末相比，截至今年6月末，各项贷款、各项存款在银行业资产负债中占比提高1.78、1.51个百分点，中长期贷款占比提高7.69个百分点，普惠型小微企业贷款增速持续高于各项贷款增速。今年上半年，各项信贷增速达七年来最高，制造业贷款增加795.16亿元，在连续48个月负增长后实现转正，民营企业贷款增量占比稳步提升，普惠型涉农贷款增速高于各项贷款增速5.94个百分点，房地产领域贷款增速降到贷款平均增速以下，余额在各项贷款中占比开始降低，同业资产、同业负债同比少增982.4亿元和633.28亿元。保险业方面，健康险逆势较快增长，惠民型商业健康保险落地，“银龄安康”工程覆盖率达49%，近五年商业养老年金保费平均增速57.2%，长期护理保险累计覆盖人群超过2000万人，走在全国前列，今年上半年人身险新单期交占比同比上升4.4个百分点；农业保险持续“提标、扩面、增品”，车险综合改革“降价、增保”目标效果显著，车险综合费用率连续14个月环比下降，同比降幅居全国首位，出现保费价格、手续费率“双降”和保险责任限额、商车险投保率“双升”的新局面，消费者获得感明显提升。

“指示灯”变亮。银行业方面，通过加强和改进中小银行党的建设，持续推动公司治理监管评估，开展股权和关联交易排查整治，法人机构公司治理建设稳步推进，以党委会为核心的“四会一层”治理机制，“四位一体”监管机制逐步健全。坚持制度先行，经过两年多努力，各机构规章制度完备性、内部控制有效性、预警系统敏感性都得到进一步提升，制度约束、相互牵制作用得到加强。坚持引领和约束并重，加大内部问责力度，规则意识、规矩意识提到巩固和深化。坚持控防并举，积极消化历史包袱，解决历史问题，同时充分利用科技赋能，搭建风险“防火墙”，探查问题苗头隐患，抓早抓小，防微杜渐能力明显提高。保险业方面，各机构开展了横纵交叉的业务条线检查和内控合规检查。人身险机构、保险专业中介机构还将“双录”作为提升行为规范的关键举措，积极开展销售行为可回溯管理。

“指导员”归建。明确职责定位，各级高管人员坚决贯彻党的理论和路线方针政策，加强集体领导，全面履行经济责任、政治责任、社会责任，保证正确的改革发展方向的意识得到加强。稳固制度基础，关键人员和重要岗位员工轮岗稳步实施，银行保险分支机构主要负责人异地交流任职工作按计划持续推进，12家城商行和山东省联社实行纪检组长派驻制，农商行监事长全部兼任党委副书记并异地交流任职，城商行和农商行建立党委前置研究讨论事项清单。加强警示震慑，通过聚集违规问题发生的根源，加大对决策层、管理层的责任追究力度，加强对高管层的监督制约，督促高管人员、团队负责人尽职尽责，严格执行相关要求和规定，发挥关键少数以上率下的正确引领作用逐步显现。

记者：在监管内部规范上，又有什么具体举措？

王俊寿：依法履职，高标准推动执法规范建设。通过全监督推进全监管，细化执法流程，贯彻好查处分离、过罚相当等原则。加大对银行保险领域各种违规违法行为的检查查处力度，三年来，累计处罚金融机构700多家次，累计处罚将近3亿元，以监管部门的“长牙齿”，很好地推动了银行保险机构“长记性”。特别是对保险领域的治理是空前的，依法清理劣质及无资格中介机构上千家。同时，加大对保险乱象沉疴痼疾的治理，查处了一批机构和人员，基层保险生态环境得到了极大的修复，保险业的口碑也得到了很大程度的提升。

优化流程，全方位推动内部运转提效。大力整章建制，全面梳理现场检查、非现场监管、风险处置、监管评级评价等工作流程，列明清单，细化要求，不断优化监管履职行为。同步细化行政处罚信息公开、处罚案件证据等重点工作，精简环节、明确责任、提高效率。加强金融消费者权益保护，健全多元化纠纷调处机制，指导行业协会开通消费者权益保护平台，建立各类调解机构31家，调解员人数800多人，专职调解员约70人，纠纷化解率不断提高。

科学立法，系统性构建监管执法基础。坚持规范性文件短期与长期、个性与共性、治标与治本“三结合”，实现规范性文件法律效果、监管效果和社会效果的“三统一”，加大补齐制度短板的力度，为支持新旧动能转换、复工复产、车险综合改革、防范化解风险、治理行业乱象等重点工作提供了一批合法、科学、有效的制度规范。此外，持续跟踪进展、动态分析研判、及时调度督促监管制度落实情况，加大规范性文件清理力度，三年来各级监管部门共废止规范性文件300余件，修订110件。

创新机制，多维度推进廉洁金融建设。监管部门和被监管机构“清”则两安，“亲”则两利。通过把“亲”“清”二字作为监管与被监管关系的首要准则，创新构建“齐鲁文化引领、红色基因铸魂、监管组织推动、行业主动融入、多方联动协作”五位一体的清廉金融文化建设框架。联合辖内45家银行保险机构在全国率先发出“廉洁金融文化建设倡议”，开展清廉金融文化作品展、清廉故事会等活动，充分挖掘“沂蒙精神”等红色基因，加强理想信念教育、革命传统教育和先进典型教育，将清廉金融文化建设与厚重齐鲁文化紧密结合。联合山东大学共同创办“清廉金融文化大讲堂”，充分发挥监管部门、金融机构、行业协会、地方纪检监察机构、高校智库等各方优势，着力构建“信息共享、优势互补、步调一致、整体作战”的工作格局，共同营造风清气正的金融生态环境。

下一步，山东银保监局将继续在党建引领下，坚持标本兼治、堵疏结合、宣教并重，持续推进辖区金融行业秩序井然，打造金融生态“朗朗乾坤”。（大众日报记者：王爽编辑：苗鹏）