来源:金融时报
2021-08-31 08:06:08
原标题:山东潍坊 “起承转合”推动个体工商户发展
来源:金融时报
本报记者 温跃 赵小亮
通讯员 高进群 任慧杰
享有“世界风筝之都”美誉的山东省潍坊市,既是农业大市、工业强市,又是个体工商户发展的沃土。人行潍坊市中支坚持抓源头、建机制、优服务、强落实,巧用“起承转合”工作法,支持个体工商户发展。截至7月末,潍坊市地方法人金融机构个体工商户经营性贷款余额达231亿元,较年初增长22%,高于全部贷款增速6个百分点;贷款平均利率下降0.43个百分点,累计节省融资成本超5000万元。
全面起势 抓好督促指导
“个体工商户是我国市场经济的重要组成部分,服务好个体工商户是我们义不容辞的责任。”人行潍坊市中支党委书记、行长吴金忠表示。
人行潍坊市中支按照全辖联动、各司其职、同向发力的思路,建立“央行资金+金融支持”协同互动的工作机制,让金融优惠政策惠及更多个体工商户。建立市县人行上下联动工作机制,制定专项行动方案,建立考核评估体系,明确工作目标,细化工作要求,指导各县支行落实好属地管理职责、发挥好贴近一线优势,积极牵头、明确分工、统筹推进。建立人行银行双线推进工作机制,强化窗口指导,建立“个体工商户”政策落实面谈机制,将央行资金使用与法人机构政策落实情况挂钩,提升政策资金落地的有效性,累计对9家法人机构实施面对面约谈,督促个体工商户信贷指标数据提升改善。
承继先进 提升融资便利
王龙是诸城市的一名个体工商户,主要经营食品及添加剂加工等,受疫情影响,流动资金不足,生产面临困难。诸城农商银行工作人员杨超了解情况后,第一时间到生产车间现场考察,与王龙详细洽谈资金需求,简化办贷流程,两日内完成授信审批,为王龙发放500万元“惠小微信用贷”,王龙于放款当天购齐了所需物资,顺利投入生产。
针对个体工商户“短、小、频、急”特点,人行潍坊市中支组织地方法人金融机构对标先进单位,采取多项措施,增强商户融资、服务的可得性、便捷性和满意度。压实工作责任,指导法人金融机构制定帮扶个体工商户工作计划21项,把工作分配到每个部门、每个岗位,把责任压实到每个层面、每个环节。加强政策宣传,组织法人金融机构编写并印发《个体工商户金融产品宣传手册》1万余份,信贷产品覆盖率达100%,惠及商户6000余户。创新信贷产品,引导法人机构创推“鸢都风筝贷”“商户优先贷”“专业市场信用贷”等特色信贷产品63个,满足个体工商户灵活快速的融资需求。提升服务质效,引导法人机构推出各类创新信贷服务措施29条,推进无纸化审批和独立审批人制度,实施贷款优惠利率,较常规信贷产品低0.5至1.5个百分点。
转变思路 强化配套保障
为进一步激发地方法人金融机构支持个体工商户发展的主动性、积极性,人行潍坊市中支开通绿色通道、精简办贷环节、简化审批手续,有效提升再贷款审批效率,满足法人机构资金需求。设置绿色平台,对个体工商户再贷款优先受理、优先审批、优先发放,提供“保姆式”“一站式”贴心服务。
在资金申请上,实施4个不限。不限办理时间,对个体工商户商户再贷款申请,通过线上渠道即时受理、即时审核。不限资金种类,利用支农再贷款、支小再贷款在发放条件、支持对象等方面有所区别的特点,与法人金融机构充分沟通,指导其分批申请、灵活搭配,最大限度地争取央行政策资金。不限申请金额,对法人金融机构个体工商户再贷款申请,无论金额大小,只要限额允许,全部予以满足。行动实施后,受理单笔金额最小的只有100万元,单笔金额最大的将近10亿元。不限质押方式,在政策允许范围内,对地方法人金融机构资产负债情况等进行全面、系统评估,对达标的法人机构运用全额信用方式发放资金,免去质押手续,提升办贷效率。
凝聚合力 提升政策质效
高密市梁强五金建材销售中心主营五金产品批发,受产品价格不断上涨影响,资金陷入短缺,由于找不到合适的担保人,申请贷款受阻。高密惠民村镇银行了解情况后,主动派遣工作人员与梁强联系,对接本行特色信贷产品,协调潍坊汇金融资担保公司提供免费担保,利用低成本再贷款资金发放个人经营贷款100万元,解了客户燃眉之急。
人行潍坊市中支以再贷款、再贴现等央行资金为保障,密切与政府部门的协作配合,引导金融机构加大个体工商户的信贷投放,让更多优惠政策直达个体工商户等市场主体。落实好金融担保融合政策,对符合条件的个体工商户政策性担保贷款给予全额再贷款支持,全市支农政策性担保贷款余额达110亿元,发放贴息资金6.8亿元,个体工商户贷款占比近四分之一。实施好两项直达工具,推动金融机构对符合条件的个体工商户贷款“应延尽延”,创新个体工商户信用贷款产品,提高信用贷款发放占比。成立“个体工商户金融服务团”,加强与市场监督管理局沟通对接,第一时间获取个体工商户重点支持名单,为名单内商户配备专项金融顾问,组织专场对接活动10次,惠及商户2000余户,达成初步融资意向13.2亿元。
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