美加州频发金融诈骗 银行业专家建议防患于未然

中新网4月24日电 据美国《世界日报》报道，近日，美国加州圣盖博地区多名华裔遭遇金融诈骗，遭受不同程度损失。银行业资深人士提醒民众保持警惕，平日需做到防患于未然。

曾在银行业服务多年的一家基金公司的执行长陈女士表示，每个人在银行开户时，都会留有一个签名，银行在户主开出支票后，要负责核对支票签名与记录是否吻合，“就算兑现支票时来不及核实，事后也会有人负责检查支票，一旦有任何可疑之处，就会联系户主核实”。陈女士说，任何银行都有责任去核实支票。在出现伪造支票而产生的纠纷中，银行往往会认赔，因为很有可能是银行没有做好核实签名的工作。

但电汇(wire)与支票不同，电汇转账出去往往速度非常快，“但也不是像大家想像中那样，只需要几分钟”。陈女士解释，很多银行会在中午设定一个时间点，若超过时间点之后完成的电汇，就需要等到第二天才能进行。通常电汇从开始到钱进入对方账户，也需要一些时间，“如果户主发现账户不对劲，要马上联系银行，越快越好，不要超过24小时。钱并非没有被追回来的可能性”。

她表示，一旦账户内的钱被不法之徒电汇转走，银行是否会赔偿，很难一概而论。如果钱可以被追回，银行赔偿可能性较大；但如果钱难以被追回，就很难讲。

陈女士说，每个银行都有风险管理部门，负责监视账户，一旦出现异常，会与客户核实。“例如客人经常电汇钱款到香港，但这次忽然汇到南非。”但监视的频率和深度，报警的警戒线如何设置，每个银行都不一样。陈女士建议，如果客人觉得自己的开户行警觉程度低，可以主动向银行提出，要求银行在遇到大笔汇款时与户主核实。

陈女士说，由于现在严厉打击洗钱，银行在执法部门的要求下，必须谨慎处理客户的交易，不光是为了客户利益，也是为了配合反洗钱调查。

陈女士提醒民众保管好个人签名，不要让他人有模仿机会，即使是家人和朋友。“曾经见过男朋友模仿女朋友签名，将其账户里的钱取走的案例。”目前，各种造假盗窃事件层出不穷，最好不要在公共场合，用公共电脑或公共无线网登录网上银行，很容易造成密码被盗。甚至有的公共场合，有专门的“钓鱼”无线网，免费提供给人使用，实则暗藏盗取密码目的。

[责任编辑：杨凡、彭芳]

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