济南百万房贷月供可减少177元

原标题：济南百万房贷月供可减少177元

来源：经济导报

原标题：济南百万房贷月供可减少177元

来源：经济导报

贷款市场报价利率此次下调将带动社会综合融资成本继续下行,金融支持实体经济力度进一步提升,有望进一步提振信贷市场和房地产市场

◆导报记者 刘勇 济南报道

结束连续5个月的“按兵不动”,贷款市场报价利率(LPR)出现了新的变动。

2月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2024年2月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR3.45%,5年期以上LPR下调25个基点至3.95%。

25个基点创下了2019年LPR形成机制改革以来最大降幅。这也是自去年8月份1年期LPR下降10个基点之后,6个月来LPR首次下降。

受访的业内人士表示,此次下调将带动社会综合融资成本继续下行,金融支持实体经济力度进一步提升,有望进一步提振信贷市场和房地产市场。

非对称性下降

经济导报记者注意到,5年期以上LPR下调了25个基点,超出此前市场预期的下调10个基点的力度,而上一次5年期以上LPR下调,是去年6月份,5年期以上LPR下调了10个基点至4.2%。自5年期以上LPR公布以来,我国共有8次5年期以上LPR的下调,但过去下调幅度为5-15个基点。而此次一次性下调了25个基点,是历史上降息幅度最大的一次。

经济导报记者注意到,2月18日,央行开展逆回购操作和1年期中期借贷便利(MLF)操作,利率均与1月持平。按照此前预测,MLF利率未变,LPR持平的概率较高。

2月MLF操作利率保持稳定,这意味着当月LPR报价的定价基础未发生变化,但当月降准落地,释放长期资金1万亿元,可为银行每年节约资金成本90亿元左右。同时,2023年11月、12月国内主要银行下调存款利率,再加上央行1月25日下调支农支小再贷款、再贴现利率0.25个百分点,也对近期银行资金成本的下行起到了一定推动作用。

此外,与此前LPR变动相比,本月LPR下降与政策利率调整并不同步,两个期限品种呈现非对称下降。

在招联首席研究员董希淼看来,2023年以来存款利率连续4次下调,叠加2024年2月5日全面降准落地,银行资金成本已经有所降低,LPR减少加点具有空间。此前央行多次表态将引导LPR下降,且5年期以上LPR下降可能性更大。因此,此次LPR非对称下降基本符合市场预期。

天风证券宏观首席分析师宋雪涛认为,2月LPR下调的核心驱动力是当前偏弱的经济基本面。

董希淼也认为,在当前宏观经济恢复势头并不稳固、经营主体信心和预期较弱的情况下,春节之后LPR大幅下降传递出货币政策稳增长、促发展的明确信号,进一步推动降低实体经济融资成本,进而有助于提振市场信心和预期,助力2024年经济实现良好开局和持续回升。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,目前国内处于信心恢复与经济恢复关键期,加之海外需求前景不确定性,商业银行靠前发力,合理调降贷款报价利率进一步让利实体经济,加大实体经济支持力度,提振市场信心,促进经济加快恢复活力。

中国地方金融研究院研究员莫开伟分析认为,今年以来,货币政策加大了逆周期和跨周期调节力度,叠加前期银行存款利率下降,已为LPR下行铺好了路;而此时调降5年期LPR就是为了进一步理顺货币政策与当前各类经济诸要素之间的关系,引导商业银行进一步向实体企业(居民)扩大让利空间,这对于推动“三大工程”建设、避免房地产行业“硬着陆”等将提供巨大的金融动能,最终推动稳增长、稳预期、稳市场等政策意图的实现。

首套房贷最低利率3.75%

作为长期利率的定价之锚,5年期以上LPR的调整关乎着包括长期投资、居民住房按揭贷款等重要的市场定价。其中,居民住房按揭贷款的定价是从5年期以上LPR加点而来。也就是说,LPR下调后,新增的住房贷款利率也将随之下降,而存量房贷利率也将在重新定价日做出相应的调整。

易居研究院研究总监严跃进认为,历史上最大的降息周期开启。而降息对于房地产市场的影响积极。房地产市场当前正处于企稳复苏的阶段,但复苏过程需要巩固。降息利好资金成本的下降,直接引导房贷利率的下调,这对于房贷市场将产生积极影响。

“目前,购买我们楼盘,可申请商贷首套利率4.0%。”2月19日,在济南东部一楼盘,销售顾问向经济导报记者介绍说,“我们合作的银行很多,只要名下没有贷款,基本上都能申请到首套商业贷款的最新利率。”

经济导报记者注意到,早在2022年5月15日央行宣布首套房利率可下调20个基点的政策,此次LPR调整后,济南购房成本再降低,首套房最低利率可执行3.75%。这意味着,100万贷款30年需要偿还本息合计166.72万元,与调整前的4%相比,本息可少还5.11万元,月供将减少143.16元。

“2月20月LPR利率调整后,购房者购置新建商品住房的,可咨询新开楼盘合作银行,若相关银行已跟进调整利率,那么购房者就可以享受此次下调的福利。”济南一家房地产营销策划公司总经理袁杰告诉告诉经济导报记者。

济南历史最低首套房利率来袭,对于5年期LPR降低25个基点是表明态度。经济导报记者在调查中发现,不少银行都会及时跟进。

“我们首套最低能做到4%,但需要看个人的情况而定,能否批下来不好说,就算批不下来,也是LPR基准4.2%。”2月20日中午,济南一家商业银行个贷部工作人员在电话中向经济导报记者表示。不过,随后该工作人员否定了上述说法。“不对,说错了,今天LPR调整了,最低应该能做到3.75%,系统暂时还没调整,估计一会儿就会调整过来。”

而其他几家银行也表示会跟进调整房贷的利率。

济南一家商业银行的个贷部经理张冉给经济导报记者算了一笔账:以商业贷款100万元,贷款30年,等额本息方式还款计算的话,按原LPR4.2%计算,每月还款为4890.17元,本息合计还款为1760461.83元。按新LPR3.95%计算,每月还款为4745.37元,本息合计还款为1708334.05元。相当于每个月少还177.8元,本息合计少还52127.78元。

“不过需要注意的是,本次5年期以上LPR下调,并非表示所有存量房贷都会立即调整到位。”张冉解释道,“这要看你和银行协定的重新定价日了,是每年的1月1日还是贷款的发放日。对存量房贷来说,会在利率重新定价日当天,按照最新LPR报价利率加上合同约定的基点得出新的利率,在下一周期执行。”

新闻同期声

货币政策正靠前发力

5年期以上LPR由4.2%调整至3.95%,大幅下调25个基点,降幅超出市场预期。分析人士指出,由于5年期以上LPR降幅较大,此次LPR实际下行幅度总体更大,将有效带动社会综合融资成本继续下行,金融支持实体经济力度进一步提升。

央行选择在此关键时点施行LPR降息,体现出货币政策靠前发力、稳好开局的考量。一业内权威专家指出,2023年我国经济增速达5.2%,其中有低基数因素的影响。今年若要继续保持合理的经济增速,一季度需要宏观政策靠前发力,及早体现政策成效。LPR作为银行贷款定价基准,直接关系到企业和居民的融资成本和财务支出变化,2月LPR下行有助于进一步带动实际贷款利率降低,促进社会融资成本稳中有降,激发实体经济有效需求。

今年来,货币政策靠前发力的特征进一步凸显,金融支持实体经济力度进一步提升。展望后续货币政策,市场普遍预期,今年通胀将温和回升,实际利率还有下行空间。在当前有效需求不足和预期偏弱的情况下,保持较低的利率水平,有助于持续支持国民经济恢复向好,未来货币政策应对各种冲击和挑战也仍有空间。 (据新华社)

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