多家保险公司拒绝承保商业险新能源货车投保难、投保贵如何破解？_齐鲁原创_山东新闻_新闻

齐鲁网·闪电新闻10月31日讯近两年，随着充电基础设施加快布局建设和商贸物流行业加强成本控制，既环保又省钱的新能源货车越来越有市场，但与此同时，车辆投保难、投保贵的堵点也日益凸显，已经成为运输行业迈向“绿色大道”的“绊脚石”。

记者来到山东省内一家规模较大的食品配料商贸公司，这家公司采用自有物流配送模式，共有货车40多辆，车辆燃油成本占公司总成本的比重较高。为了降本增效，企业对运输车辆进行了更新。公司管理人员告诉记者：“这种车（新能源货车）确实能节省大量的成本。汽油车跑市区一天100多公里，得100多块钱油钱，但是要用这种电车，一天就能省100多块钱。”

企业管理人员做了成本核算，4.2米纯电新能源货车与燃油货车相比较，按一年运营4万公里计算，纯电新能源货车电费大约16000元，保养费大约1200元，总计大约17000元，燃油货车油费大约48000元，保养费大约2000元，总计大约5万元；纯电新能源货车相比燃油货车能节省成本60%左右。但让他们没想到的是，换车后，买车险成了大难题。

目前，对于新能源货车，很多保险公司都会拒保商业险。记者随机咨询了多家保险公司——

中国太平人寿保险有限公司工作人员：“新能源电动货车出不了（商业险）。”

大家财产保险有限责任公司工作人员：“新能源货车我们这边只能买交强险。”

永诚财产保险股份有限公司工作人员：“只能买交强险。”

阳光财产保险股份有限公司工作人员：“商业险承保不了，我们业务经理办不了。”

中华联合财产保险股份有限公司工作人员：“新车我们也是只能买交强险。”

记者了解过程中发现，除了商业险，个别保险公司还违反《机动车交通事故责任强制保险条例》中关于保险公司不得拒绝或者拖延承保机动车交通事故责任强制保险的规定，拒保交强险。

车辆投保难，对于企业来讲，影响的是生产经营，对于一些跑运输的个体车主来讲，耽误的则是家庭生计。

一位新能源货车个体车主告诉记者：“我这是个分期（购买）的车，必须要买全险。没有保险，行车证也办不了，车牌照也办不了。一个月啥都没干，就是跑保险。就靠着这个车养家糊口，我背着贷款，车上不了路，我还要还贷款。”

今年1月，金融监管总局、工业和信息化部等四部门联合发布的《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》要求，创新优化新能源车险供给，实现消费者愿保尽保。但对于新能源货车来说，“愿保尽保”目前更多还是车主的一厢情愿。

除了投保难，让车主无奈的还有投保贵。

记者在走访中了解到，也有保险公司能够落实政策规定，为新能源货车承保交强险和商业险，但是，对车主来说，要么得需要一些耐心，要么得承担高额保费。记者咨询中国太平洋财产保险股份有限公司工作人员得知，新能源货车商业险需要总公司审批。而在中国人民财产保险股份有限公司，车价105000元的新能源货车，商业险保费为2万元，而同款油车交强险和保额100万元的第三者险保费仅3590多元。

同样载重量的新能源货车比燃油货车保费最多要高出5倍，这对消费者的购车心理造成了不小的影响。

商贸公司管理人员表示：“（保险公司）核一个天价的保费，你如果能承受的那就继续买。你承受不了，就只能选择不买。节省的油费到最后反而以这个保险费的形式又都抵充掉了，（公司）战略又调整回来了，新增加的车又改变成油车了。”

新能源货车投保难、投保贵到底是什么原因呢？

一位保险行业从业者向记者透露：“现在为什么各个保险公司都控制它（新能源货车保险）呢？就是因为做的量越大，保险公司亏损就越多。我们是看我们的赔付数据，我们是针对整个保险行业。”

中国精算师协会、中国银行保险信息技术管理有限公司联合发布的新能源车险2024年有关赔付信息显示，全国新能源货车赔付率超过100%的车系有38个，也就是说保险公司所承保的这些车险都是亏损的。

保险行业从业者说：“我们今年（新能源货车保险赔付率）都涨到178%了。保金收了100万，赔出去178万。”

一边是消费者有需求，一边是保险公司有顾虑，投保嫌贵，承保怕亏，保障安全的车险却成了各方的负担。

那么，新能源货车保险到底贵在哪里？又为什么会亏？有没有办法能打开死结，破解矛盾呢？

一位车辆维修人员告诉记者，新能源货车电池的价格往往占到车辆总价将近一半，而且，包括电池在内的一些重要配件受损后，往往只能换新，不能维修。配件价格高加上换新概率高使得整车装车配件价格总和大大超出整车销售价格，这让新能源车相比燃油车的车辆零整比更高。而在新能源车辆中，货车相比私家车要更多面对陌生路况，更容易遇到颠簸路面或者杂物损坏车底电池的情况，导致出险概率更高，另外，驾驶人员的用车习惯也有关系。

一位电池厂家授权服务中心负责人表示：“私家车是花钱的，货车是挣钱的，他不多跑点，都是贷款买车，他回不了本。一个车一年跑10多万公里，好多货车司机都是疲劳驾驶。”

零整比高加上出险率高，多重因素叠加，让新能源货车成了保险赔付成本最高的车型。

山东财经大学保险学院副院长、山东省保险学会常务理事刘素春建议说：“降低损失概率，降低维修的费用，这是降低保险价格非常重要的一点。”

山东是公路货运大省，2024年前11个月公路货运量居全国首位，同时也是新能源货车产销大省，省属国有企业中国重型汽车集团有限公司2025年上半年新能源重卡销量同比增长220.3%，增速领先行业平均水平；新能源轻卡销量同比增长110.3%。关于新能源货车零整比高、事故率高的问题，中国重汽以及国内多家车企都已经开始有针对性地研究解决方案。

中国重汽集团汽车研究总院整车前瞻技术部部长王斌说：“目前中国重汽在电池包和车架融合层面做了多重的防护措施。我们采用了高强度的钢来做标准电池包的骨架，能够有效地吸收碰撞过程的能量，大大减少失火的风险。同时，结合不同的场景，我们会推荐不同的电池布置形式，例如，在工程车领域，（车辆）经常磕碰的环境下，我们优先推荐客户采用后背的电池方案。随着新法规的实施，中国重汽所有的新能源车辆都将标配AEB（自动紧急制动系统），也就是主动刹停功能。”

记者了解到，当前，除了提升产品标准，很多车企还在搭建车联网平台，开放车辆运行数据，主动寻求与保险公司进行跨界合作，共同推动解决车险业务层面存在的堵点。

一位新能源货车经销商表示：“现在需要一个政府部门来牵头。协调保险公司和厂家这几方坐下来，怎么能降低事故率，可能加一些辅助系统，比如说智能驾驶，包括刹停，包括轨道偏离，车辆出险率低了，那么相对应的保费也降低一点儿。再就是买厂家车联网系统的车主，来帮助司机纠正驾驶行为，监控司机驾驶习惯，这种再给一个比例，保费可以再降一点。”

山东财经大学保险学院副院长、山东省保险学会常务理事刘素春认为：“一个是从保险公司来讲，需要进一步积累和分析数据，在掌握足够多的数据的情况下，能够完善风险因子和模型来细化这个定价，做到不同风险的新能源车它的这种保费和风险相匹配。再一个从监管部门和行业自律组织来讲，应该进一步深化商业车险费率市场化改革，给险企更大的定价权。”

近期，各地出台的新能源货车推广和补贴政策为行业发展注入强劲动力。

针对车辆投保难、投保贵的问题，专家建议，政府部门也应加强指导与扶持。

山东财经大学区域经济研究院院长董彦岭建议说：“新能源货车保险服务，其实我们也可以把它看作是一种新型的服务，新兴的一个产业，也需要我们政府，无论从监管上，还是从财政支持上，都需要去介入，因为单靠市场力量在解决问题出现困难的时候，就是我们政府部门和监管部门介入的一个机会，这可以起到一种联合推进的作用。”

【编后】

看来，解决问题还需要多方共同努力。新能源货车既能为交通物流降碳减排、又能为企业生产降本增效，要推广，但同时也要不断提升产业链技术水平，降低车辆零整比和事故率；保险行业既要实现经济效益，更要服务国家战略，应当加快优化产品供给，从依据“大数法则”的传统粗放定价模式向单车、单人动态数据分析的精准定价方案升级。行业之间形成合力，部门指导和监管不断发力，才能让新能源货车尽快在投保的路上脱离困境。

闪电新闻记者商晓虎宋小龙刘宝报道