齐鲁网·闪电新闻3月13日讯 当前，受国外疫情影响，涉外企业特别是涉外中小企业面临订单流失、资金压力大等普遍情况。为帮助它们解决融资难题，山东金融机构创新担保方式，发展数字供应链金融业务，降低融资门槛。
溪上能源是日照市一家涉外贸易企业，最近，它们主要从国外进口煤炭出售给国内企业。因为成立才半年，又缺乏足够的抵押担保，在一单3万吨无烟煤的进口业务中，它们遇到了资金问题。
山东溪上能源有限公司财务总监尹萍说：“到好几家银行去问，想去做动产抵押（融资）。当时银行也是说动产抵押手续特别麻烦，办完之后最少也得一个月的时间。那时候煤炭价格上涨得非常厉害，一个星期都等不了了。”
动产质押融资是指企业将商品、原材料等动产作为抵押物，从银行获得贷款的融资方式。企业原本的算盘是，用这3万吨煤作为抵押物去银行贷款，再来支付货款。但这一船煤远在俄罗斯，银行看不见货物，如何放心呢？
日照银行交易银行部总经理于永梅说：“传统的动产质押融资业务存在着信息不对称，贸易背景虚假、仓单重复质押融资，就像“一女多嫁”这种现象，耗费了银行大量的人力和物力。每个月要去厂区、港区或者仓库去查验货物的情况。”
银行和企业同时陷入两难，是因为贸易融资本身的风险。要打破僵局，就得让交易“看得见、摸得着”。日照银行与第三方的山东港口金控公司大商中心合作后，货物还没装船，就显示在大商中心的区块链平台上。以电子仓单质押做担保，银行为企业开出进口信用证，国外出口商马上安排装船。
山东港口金控公司日照大宗商品交易中心总经理冯益朋说：“这批货物正在进行装卸作业，通过我们的区块链电子仓单系统，就实现了货物与仓单一一对应，将货物升级为可信的资产。从海上往日照发运，一直到运出港口，所有的链条已经数据化，可以溯源。”
仅仅真实可追溯还不够，还要防止重复抵押。以前，动产抵押登记分散在多个部门，为了解决“婆婆众多”的问题，国务院决定自今年1月1日起，在全国范围内实施动产和权利担保统一登记，新的动产融资统一登记公示系统由中国人民银行管理。
中国人民银行济南分行征信管理处调研员刘云昭说：“它主要是解决担保交易信息分散、不透明、容易产生权利冲突等等问题。能防范业务风险，提高业务办理的效率和意愿。它有助于中小微企业最大程度地利用自己的动产和权利取得融资。”
解决了背景造假、重复质押等风险，溪上能源的3万吨煤到港后，在区块链平台上注册成一个电子仓单，推送到银行的供应链系统，在动产融资系统登记公示后，银行发放了267万美元贷款，全程数字化，前后只有2小时。按照这种模式，日照银行已办理相关业务28笔，金额4.57亿元，涉及货物包括铁矿石、煤炭、玉米、红酒等。
日照银行副行长孙艺祥说：“所以我们就利用港口的区位优势，大力发展数字供应链金融业务。发挥港口对实体经济的这种拉动作用。最终实现物流、金融和经济的一个良性循环，激发区域经济活力。”
目前，这项业务已经在山东港口集团青岛港、日照港、烟台港等港口全面开展。根据最新统计，全省已登记动产融资业务2945笔，涉及了生产设备、原材料、半成品、产品抵押4类动产抵押。
